Teknologi telah membenarkan pemberi pinjaman alternatif untuk cepat menilai dan meluluskan perniagaan kecil mencari pinjaman. Ia mungkin mengambil garis kredit atau pinjaman modal kerja selepas hanya beberapa hari, terima kasih kepada teknologi moden. Dengan teknologi persetujuan cepat, pemberi pinjaman alternatif dapat memberikan penawaran pinjaman telus dan platform pembayaran intuitif.
Selepas banyak penyelidikan dan analisis, kami mencadangkan Kabbage sebagai pilihan 2019 kami untuk pemberi pinjaman alternatif terbaik untuk kredit perniagaan kecil. Untuk memahami bagaimana kami memilih pilihan terbaik kami dan senarai peminjam alternatif yang komprehensif, lawati halaman pilihan terbaik kami.
Kenapa kubis?
Proses kelulusan dalam talian automatik Kabbage dan istilah pembayaran balik yang mudah membezakannya daripada banyak pesaingnya. Ia juga menyediakan platform pemberian pinjaman dalam talian intuitif yang memudahkan wang mengurus. Berikut adalah pecahan mengapa Kabbage adalah pilihan terbaik kami.
Nota editor: Mencari maklumat mengenai pinjaman perniagaan? Isi soal selidik di bawah ini, dan pemberi pinjaman alternatif bersedia untuk membincangkan keperluan pinjaman anda akan menghubungi anda
widget pembeli
Proses Permohonan dan Kelulusan
Walaupun beberapa pemberi pinjaman alternatif mempunyai anda melalui proses permohonan dan penajaan jamin yang panjang, anda boleh melengkapkan permohonan dan kelulusan untuk Kabbage hampir serta-merta, dan secara keseluruhan dalam talian.
Untuk bermula, anda menyediakan beberapa maklumat asas tentang perniagaan anda, termasuk yang berikut:
- Nama perniagaan dan alamat
- Struktur syarikat
- Jenis industri
- Bulan dan tahun ditubuhkan
Daripada menghantar penyata kewangan, seperti penyata cukai dan struktur hutang, anda menghubungkan permohonan anda ke akaun semak perniagaan atau perkhidmatan dalam talian lain yang anda gunakan, seperti QuickBooks atau PayPal. Platform Kabbage secara automatik dan segera meninjau data di laman web tersebut untuk menentukan apakah Anda memenuhi standar Kabbage untuk pinjaman. Banyak peminjam yang lain memerlukan peminjam untuk mengemukakan dokumentasi kewangan. Dengan menyambung ke akaun semak atau perkhidmatan perbankan dalam talian, Kabbage boleh menganalisis kewangan anda tanpa menyusahkan anda sebagai peminjam.
Syarikat melihat maklumat ini untuk menentukan purata pendapatan bulanan anda, masa dalam perniagaan dan jumlah transaksi, antara lain. Kabinet menghubungkan dengan ribuan bank dan perkhidmatan dalam talian. Anda boleh mencari bank atau perkhidmatan anda semasa proses permohonan.
Setelah melakukan analisis cepat data anda, yang juga termasuk pemeriksaan kredit peribadi, Kabbage dengan cepat membolehkan anda tahu jika anda telah diluluskan untuk garis kredit dan, jika ya, untuk berapa banyak. Proses ini biasanya hanya mengambil masa beberapa minit untuk diselesaikan. Setelah diluluskan, anda boleh menerima pinjaman dengan serta-merta. Anda juga boleh memautkan perkhidmatan tambahan ke akaun anda untuk berpotensi meningkatkan kredit anda.
Proses permohonan dan kelulusan Kabbage adalah salah satu yang terbaik yang kami tinjau. Syarikat mengutamakan peminjam dengan mengambil banyak kerja kaki. Banyak syarikat lain yang kami semakan memerlukan banyak maklumat daripada peminjam. Mengumpul semua maklumat penting ini boleh memakan masa dan penghalang untuk beberapa pemilik perniagaan kecil.
Siapa yang Mempunyai Kelayakan?
Oleh kerana setiap perniagaan mempunyai solek kewangan yang berbeza, mustahil bagi kami untuk menyatakan dengan tepat apa yang diperlukan untuk diluluskan untuk garis kredit dengan Kabbage. Kabul akan menganalisis kewangan anda, seperti pendapatan bulanan, jumlah transaksi dan skor kredit, untuk menentukan sama ada anda mendapat pinjaman dan berapa banyak. Terdapat dua syarat minimum yang perlu anda pertimbangkan untuk dipertimbangkan:
- Anda mesti berada dalam perniagaan selama sekurang-kurangnya 12 bulan.
- Perniagaan anda mesti mempunyai minima $ 50, 000 dalam pendapatan tahunan atau $ 4, 200 per bulan selama tiga bulan terakhir.
Apa yang memisahkan Kabul daripada peminjam dalam talian lain adalah pendapatan minimum yang rendah. Bagi kebanyakan peminjam lain yang kami anggap, keperluan minimum pendapatan sekurang-kurangnya dua kali ganda apa yang diperlukan Kabbage. Sesetengah peminjam juga memerlukan perniagaan ditubuhkan lebih daripada 12 bulan, kadang-kadang sehingga dua tahun.
Kabinet juga melihat skor kredit anda apabila membuat keputusan sama ada untuk memberikan pinjaman dan menentukan kadar jangka yang akan anda terima. Model pengunderaitan automatik Kabbage mengkaji sifat laporan kredit (bukan skor itu sendiri) untuk menentukan sama ada pemilik perniagaan kecil layak untuk pembiayaan.
Syarat Pinjaman
Talian kredit Kabinet berfungsi seperti kad kredit daripada pinjaman tradisional: Anda hanya menggunakan apa yang anda perlukan dan membayar yuran hanya pada berapa banyak yang anda gunakan. Sebagai contoh, jika anda diberi garis kredit $ 20, 000 tetapi hanya menggunakan $ 10, 000, anda membayar bunga hanya pada $ 10, 000. Anda boleh menarik wang ke garisan anda sekerap sekali sehari.
Syarikat menawarkan garis kredit sehingga $ 250, 000. Setiap cabutan terhadap kredit anda dianggap sebagai pinjaman berasingan. Setiap kali anda mengambil salah satu pinjaman, anda mempunyai enam atau 12 bulan untuk membayarnya. Pinjaman minimum $ 10, 000 diperlukan untuk tempoh pinjaman selama 12 bulan.
Dengan Kabbage, anda membayar sebahagian daripada prinsipal anda, termasuk yuran bunga. Kadar kredit Kabbage berubah dari masa ke masa, dengan pemilik perniagaan membayar lebih banyak pada permulaan tempoh mereka dan kurang pada akhirnya. Untuk tempoh pinjaman selama enam bulan, yang merupakan susunan standard dengan Kabbage, pemilik perniagaan membayar antara 1.5 dan 10% untuk dua bulan pertama pinjaman. Selepas itu, anda hanya perlu membayar 1 hingga 1.5% untuk baki pinjaman.
Ini bukan kadar tahunan, yang bermaksud kadar faedah mudah yang boleh digunakan untuk jumlah baki pinjaman. Struktur ini membolehkan pemilik perniagaan kecil membayar majoriti kepentingan pada permulaan pinjaman, yang membolehkan lebih banyak fleksibiliti kewangan menjelang akhir tempoh. Struktur kadar kabinet adalah unik di kalangan peminjam yang kami semak.
Pinjaman kas dijamin dengan jaminan peribadi. Walaupun tiada cagaran rasmi diperlukan, seperti perniagaan atau aset peribadi, jaminan peribadi adalah pernyataan mengikat yang sah yang mengatakan anda secara peribadi akan membayar balik pinjaman jika perniagaan anda mungkir padanya.
Selain dari yuran bulanan, tiada kos tambahan bagi garis kredit Kabinet. Hampir semua peminjam lain yang kami anggap mengenakan caj sekurang-kurangnya yuran penambahan tambahan. Kabul tidak mengenakan sebarang hukuman pendahuluan sama ada, jadi anda boleh membayar pinjaman anda sepenuhnya pada bila-bila masa dalam tempoh tersebut.
Untuk membuat proses pembayaran lebih mudah, Kabbage menggabungkan semua bayaran anda ke satu tarikh yang sewajarnya setiap bulan. Ia juga membuat pengeluaran dana lebih mudah. Anda boleh menggunakan kad kredit anda dengan pergi ke dalam talian, menggunakan aplikasi mudah alih syarikat atau mengalihkan kad Kabbage. Ketiga kaedah pendanaan ini unik untuk Kabbage - jarang pemberi pinjaman lain menyediakan aplikasi mudah alih, apalagi kad fizikal, untuk menarik dana. Anda juga boleh membuat pembayaran pinjaman dan melihat sejarah transaksi anda melalui aplikasinya.
Kabinet tidak mengenakan apa-apa batasan mengenai apa yang anda boleh gunakan untuk kredit kredit anda. Bagaimana anda menggunakan wang itu sepenuhnya mengikut budi bicara anda. Talian kredit jangka pendek ini sesuai untuk menguruskan aliran tunai dan membiayai projek cepat, seperti kempen pemasaran atau pengiklanan.
Perkhidmatan Pelanggan dan Reputasi
Kami berpuas hati dengan tahap perkhidmatan pelanggan yang kami terima dari Kabbage. Untuk menguji jenis sokongan yang boleh anda harapkan, kami memanggil pemberi pinjaman berkali-kali, menyamar sebagai pemilik perniagaan yang berminat dengan garis kredit.
Setiap kali kami menghubungi pemberi pinjaman, wakil yang membantu segera dapat menjawab semua soalan kami. Beberapa pemberi pinjaman lain yang kami panggil membawa kami terus ke mel suara pada beberapa kali. Daripada memetik kami tentang jenis perniagaan yang kami ada atau berapa banyak wang yang kami perlukan - yang mana banyak peminjam yang kami panggil - wakil wakil Kabinet memastikan semua soalan kami dijawab dahulu.
Ejen-ejen sokongan yang kami bincangkan dengan teliti menjawab semua pertanyaan kami tentang garis kredit, bagaimana proses pembayaran balik dan siapa yang memenuhi syarat. Pada akhir panggilan kami, kami mempunyai pemahaman yang jelas tentang bagaimana pinjaman Kabab berfungsi.
Kami juga kagum dengan pusat bantuan dalam talian Kabbage. Ia mempunyai bahagian Soalan Lazim yang paling banyak mengenai hampir semua peminjam yang kami disiasat, menjawab pertanyaan mengenai bayaran, yuran, pinjaman, permohonan dan keselamatan. Secara keseluruhan, Kabul sangat telus mengenai penawaran pinjamannya. Banyak peminjam lain cuba menyembunyikan maklumat supaya pemilik perniagaan perlu menghubungi untuk mengetahui kelayakan dan butiran pinjaman lain. Kabbage mempunyai banyak maklumat pinjaman yang berkaitan di laman webnya, menjadikannya mudah untuk mengetahui tentang perkhidmatannya.
Syarikat ini juga mempunyai reputasi yang baik dengan Biro Perniagaan yang Lebih Baik. Beberapa syarikat yang kami tinjau dalam kategori ini mempunyai profil yang mengganggu dengan BBB. Kabbage mempunyai rating A + dan 4.5 daripada 5 bintang ulasan pelanggan dengan laman web ini. Ia mempunyai sekitar 50 aduan pelanggan, yang rendah untuk pemberi pinjaman; ada yang mempunyai kira-kira 2, 000 aduan.
Had
Satu keburukan Kabbage adalah masa yang singkat anda perlu membayar balik pinjaman anda. Walaupun syarikat baru-baru ini mula menawarkan tempoh pembayaran selama 12 bulan, tidak semua peminjam layak untuk pilihan tersebut. Mereka yang tidak mempunyai hanya enam bulan untuk membayar balik pinjaman mereka.
Mengikut laman web BBB, sehingga Ogos 2017, terdapat 42 aduan yang difailkan terhadap Kabbage dalam tempoh tiga tahun yang lalu. Walaupun bilangan aduan yang lebih besar adalah tipikal bagi pemberi pinjaman, daripada 42 mereka, Kesatuan menyelesaikan hanya enam kepada kepuasan para pengadu. Walaupun Kabinet menangani 36 isu lain, sama ada pengguna tidak menerima respons atau BBB tidak pernah mendengar dari pengguna tentang kepuasan mereka.
Bersedia untuk memilih pemberi pinjaman alternatif? Berikut adalah pecahan liputan lengkap kami:
- Peminjam Alternatif Terbaik untuk Perniagaan 2019
- Peminjam Alternatif Terbaik untuk Pinjaman Permulaan
- Peminjam Alternatif Terbaik untuk Pendahuluan Tunai Pedagang
- Peminjam Alternatif Terbaik untuk Pinjaman Kredit Buruk
- Peminjam Alternatif Terbaik untuk Pinjaman Peralatan
- Peminjam Alternatif Terbaik untuk Pinjaman Modal Kerja
